余额宝从2013年6月份上线到2014年伊始，作为中国有史以来第一支互联网货币基金余额宝仅仅半年时间在中国拥有了8100万用户,超过了中国股民。且余额宝推出之初7%年化收益几近20倍于银行的活期存款利率（银行活期0.35%）及其联手支付宝借助阿里庞大的互联网优势，不到半年时间资金累计将近5000亿，一下子便燃起了互联网金融的星星之火。

当然，说余额宝燃起的这把互联网金融之火是星星之火，实在是太过谦虚了。因为紧跟余额宝之后，各种互联网理财产品如雨后春笋一般冒出。如工行、交行为了应对余额宝而推出的同为理财产品“天天益”、“快溢通”等。还有其余各大互联网领头羊推出理财宝宝们，如腾讯的“微信理财通”，百度"百赚"，京东小金库，苏宁零钱宝等等。以上互联网金融理财产品在当前网络上被统称为宝宝军团。

然而以余额宝为首的宝宝军团实力是不容小觑的，第一，舆论上关于宝宝们的话题从来都没有断过，而且还引起了一波又一波高潮迭起的互联网纷争。如“余额宝吸金破千亿”、“余额宝是吸血鬼”、“余额宝是寄生虫”等等一个个还在大家耳畔回响的声音；第二，直接逼迫传统的银行业走向改革创新、抱团取暖之路，为了应对宝宝军团造成传统银行储蓄不断下跌之势，银行们一面推出自己的货币基金型的高收益理财产品来吸引用户，一面联起手来打压宝宝军团的收益率。当然宝宝军团也是见招拆招双方你来我往好生热闹。整个互联网金融可以说已经是处处着火狼烟四起。

虽然宝宝军团活力无限，但是银行对其的打压也是卓有成效的，宝宝军团的年化收益从上线初的7%的年化收益到现在是纷纷破5了。然而银行是怎么做到的了，我们知道宝宝军团全部是货币基金性质的理财产品，而货币基金的收益是紧跟银行业的拆借市场行情的，2014年来央行实行的紧缩的货币政策以及国有大型银行充足的资金弹药，直接迫使拆借市场利率行情走低。进而宝宝军团的收益也是持续缩水，直至今日纷纷破5了。

然而正当这一面火势稍稳，另一面又是硝烟又起，一种创新性的债权转让性质的理财平台又平地杀将出来，成为新的互联网金融搅局者。一家名为天雄投资的互联网金融理财平台推出各种理财投资项目，可以说直插现今网上宝宝军团以及银行投资理财的软肋。其综合表现为以下几点：

1.年化收益12-18%，3-4倍于余额宝理财军团

年化收益12-18%，不仅几倍于余额宝理财军团的收益，而且将近50倍于银行活期利率(0.35%)，其创新型采用了阶梯收益模式，就是说投资越高那么享受的年化收益也就更高。以天雄投资某一期的房产抵押债权转让投资项目来说，该项目利率是14.54~16.78%，小张投资了5000元他享受的年化收益是14.54%，而小李投资了4万元，他享受的年化收益则是16.78%。如此可观的收益以及阶梯化收益模式都是要甩余额宝理财军团几条大街的而银行更是无法企及。

2.起息日(T+0)，当天投资当天计息，领先余额宝等各种互联网理财产品

余额宝军团的本质上是货币基金，所以并不是当天买入当天就有收益，必须等到下一个工作日确认并计算收益（即T+1）。此前就有投资者发现把钱转进余额宝不久后取出来，结果一分钱都没有赚到，纯粹到余额宝里面“空转”。

15:00后转入的资金会顺延1个工作日确认。双休日及国家法定假期，不进行份额确认。如果在周五下午3点以后把钱转入余额宝，那么直到下周二才能开始算收益，收益要显示出来得等到周三（下午3点以后），也就是说周末根本就没有享受到利息，这和周一下午3点前申购是一样的效果。同理，如果是周四下午3点以后买余额宝，那么得等到下周一才开始算收益，收益显示时间是周二。

然而天雄投资的起息方式则是投资当天即可享受收益(T+0)，投资人无论是工作日还是周末，无论是上午9点还是晚上9点投资，其起息时间都是从其投资日算起。如张先生5月1日20:00在天雄投资投资了房产抵押债权转让投资项目，该项目的还款日为5月31日，那么张先生所享受收益天数则是从5月1日到5月31日，一共31天的收益时间，还款日当天依然享受收益，这样子给用户带来的收益是十分可观的。

3.超低的门槛，100元即可起投资

与银行里的各种投资理财产品动辄要5W起相比，100元即可投资真的是很贴心的设计，这样子不仅各种工薪阶层还有才毕业参加工作的大学生都可加入投资理财的行列，真正的大众化投资理财。

4.第三方资金托管，资金更安全

余额宝使用支付宝作为期资金管理的出入口，天雄投资同样使用专业性与实力俱佳的环迅支付作为其第三方资金托管机构，充值提现十分便捷，且支持7*24小时随时投资随时提现，天雄投资和环迅支付的合作就好比余额宝和支付宝搭档，不仅有宝宝军团投资的安全便利还有比宝宝军团更高的收益。

对于如此强力的搅局者，接下来宝宝军团和银行们，同样也都是要谨慎应对的，互联网瞬息万变，谁能保证天雄投资会不会成为互联网金融下一波余额宝级的黑色旋风了，把本已燎原的互联网金融之火吹的愈来愈旺。

有学者曾经说过过去的十年是属于电子商务的，而未来的十年则是有可能属于互联网金融的，在这里我想说，未来的十年就是属于互联网金融的，未来每一位网民对待互联网金融的态度就像今天在网上购物的态度一样，全民理财则是家常便饭，而当前的这一批互联网金融用户则是勇于吃螃蟹敢于吃螃蟹的。